Hitung Cicilan KPR Rumah Bisa Sesimple Itu!

Memiliki rumah sendiri adalah impian banyak orang, namun sering kali prosesnya terlihat rumit dan membingungkan. Jangan khawatir, dalam artikel ini, kita akan membahas syarat penting dan cara pengajuan rumah KPR yang wajib kamu ketahui. 

Selain itu, kami juga akan menjelaskan bagaimana cara menghitung cicilan KPR rumah dengan tepat agar kamu bisa merencanakan keuangan dengan baik. Penting juga untuk mengetahui biaya KPR rumah yang harus dipersiapkan. Yuk, simak informasi lengkapnya agar kamu bisa mewujudkan rumah impian tanpa kendala! Jangan sampai skip informasi berharga ini, Sobat Trader!

Cara Menghitung Cicilan KPR Secara Manual

Metode ini melibatkan penggunaan rumus matematis sederhana untuk menghitung cicilan KPR berdasarkan jumlah pinjaman, tenor (jangka waktu), dan suku bunga yang berlaku. Sobat Trader, jika kamu ingin menghitung cicilan KPR secara manual, berikut adalah langkah-langkahnya:

1. Hitung Pokok Pinjaman (Principal Loan): Pertama-tama, tentukan jumlah pinjaman yang akan kamu ajukan untuk KPR. Misalnya, jika kamu meminjam Rp 500 juta.
2. Tentukan Jangka Waktu (Tenor): Pilih tenor atau jangka waktu jatuh tempo pinjaman yang akan kamu ambil. Contohnya, 15 tahun atau 180 bulan.
3. Perkirakan Suku Bunga (Interest Rate): Tentukan suku bunga yang akan dikenakan pada pinjaman KPR. Misalnya, suku bunga 8% per tahun.
4. Rumus Cicilan KPR: Gunakan rumus matematis sederhana untuk menghitung cicilan bulanan. Rumus umumnya adalah sebagai berikut:

Cicilan Bulanan = [Pokok Pinjaman × (Suku Bunga÷12)] / [1 − (1+Suku Bunga÷12) −Tenor×12

Dalam rumus ini, "Suku Bunga" harus dalam bentuk desimal (misalnya, 0.08 untuk 8% per tahun), dan tenor dihitung dalam tahun.

Contoh Perhitungan

Misalnya, dengan pinjaman Rp 500 juta, suku bunga 8% per tahun, dan tenor 15 tahun:
Cicilan Bulanan = [500,000,000 × (0.08÷12)] / 1 − (1+0.08÷12) −15×12
Setelah menghitung rumus ini, kamu akan mendapatkan nilai cicilan bulanan yang harus dibayarkan.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, kamu bisa menghitung cicilan KPR secara manual untuk memahami lebih dalam tentang kewajiban finansialmu setiap bulannya. Pastikan untuk mempertimbangkan semua faktor seperti biaya administrasi dan asuransi agar perencanaan keuanganmu lebih akurat dan terukur.

Menghitung Cicilan KPR berdasarkan Jenis Suku Bunga

Sobat Trader, syarat KPR rumah dapat berbeda-beda tergantung pada jenis KPR dan suku bunganya. Berikut adalah cara menghitung cicilan KPR untuk beberapa jenis suku bunga yang umum digunakan:

Cara Menghitung Cicilan KPR Fixed Rate

Cicilan KPR dengan suku bunga tetap selama periode pinjaman. Kamu bisa menghitungnya dengan menggunakan rumus yang mempertimbangkan jumlah pinjaman, tenor, dan suku bunga tetap yang telah disepakati. 

Rumus Cicilan Bulanan Fixed Rate: [P x i x (1+i)]n / (1+i) n-1

Di mana: 

• P adalah jumlah pokok pinjaman (principal loan),
• iii adalah suku bunga per periode pembayaran (misalnya per bulan),
• nnn adalah jumlah periode pembayaran (jumlah bulan atau tahun).

Untuk suku bunga fixed rate, i adalah suku bunga tetap per periode, dan n adalah jumlah total periode pembayaran, misalnya jumlah bulan atau tahun pinjaman.

Cara Menghitung Cicilan KPR Floating Rate

Sobat Trader, cicilan KPR dengan suku bunga yang dapat berubah sesuai dengan perubahan suku bunga pasar. Kamu perlu mengikuti perkembangan suku bunga untuk menghitung cicilan dengan benar. 

Rumus hitung cicilan KPR floating rate sama dengan fixed rate, hanya saja pada skema perhitungan ini iii dapat berubah pada setiap periode pembayaran tergantung pada suku bunga yang berlaku pada saat itu. Biasanya, suku bunga floating rate dinyatakan sebagai suku bunga dasar (misalnya suku bunga acuan pasar) ditambah margin atau spread tertentu.

Cara Menghitung Cicilan KPR Capped Rate

Jenis ini memiliki suku bunga yang fluktuatif namun memiliki batas atas (capped rate) untuk mengontrol maksimum kenaikan suku bunga yang akan dikenakan selama periode tertentu. Kali ini rumus hitung cicilan KPR capped rate sedikit berbeda dengan dua rumus sebelumnya, yakni:

Cicilan Bulanan = [P x i maks x (1+i maks)]n / (1+i maks) n-1

Di mana:

• P adalah jumlah pokok pinjaman (principal loan),
• i maks adalah suku bunga maksimum yang dapat dikenakan (capped rate),
• n adalah jumlah periode pembayaran (jumlah bulan atau tahun).

Rumus ini mengasumsikan bahwa suku bunga yang dikenakan tidak akan melebihi batas maksimum (capped rate) yang telah ditetapkan. Perhitungan ini mempertimbangkan bahwa suku bunga akan tetap berada di bawah atau pada tingkat maksimum tersebut selama periode tertentu.

Cara Menghitung Cicilan KPR Hybrid

Metode ini menggabungkan beberapa jenis suku bunga, seperti suku bunga tetap dalam beberapa tahun pertama dan kemudian berubah menjadi suku bunga variabel. Kamu perlu memahami mekanisme perubahan suku bunga dalam perhitungan cicilan. Rumus Hitung Cicilan KPR Bulanannya adalah:

[P x i tetap x (1+i tetap)]n tetap + [P x i variabel x (1+i variabel)]n-n tetap / [(1+i variabel)n - n tetap] - 1

Cara Menghitung Cicilan KPR Online

Sobat Trader, dengan perkembangan teknologi, sekarang kamu bisa menghitung cicilan KPR secara online dengan menggunakan kalkulator KPR yang tersedia di berbagai situs web perbankan. Cukup masukkan data yang diminta seperti jumlah pinjaman, tenor, dan jenis suku bunga untuk mendapatkan estimasi cicilan dengan cepat dan mudah.

Biaya KPR Rumah Lainnya

Selain cicilan bulanan, ada biaya tambahan yang perlu dipertimbangkan saat mengajukan KPR, seperti biaya administrasi, biaya notaris, biaya asuransi, dan biaya provisi. Pastikan untuk memahami dan memperhitungkan semua biaya ini agar tidak ada kejutan di kemudian hari.

Cara Mendapatkan Dana Cicilan KPR 

Sobat Trader, ketika kamu mempertimbangkan untuk mengambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR) penting untuk kamu memahami bahwa memiliki passive income seperti trading bisa menjadi tambahan yang berharga dalam merencanakan keuanganmu, termasuk membayar cicilan KPR. 

Passive income dapat memberikan stabilitas finansial tambahan dan memungkinkanmu untuk lebih fleksibel dalam mengelola anggaran bulananmu. Dengan menginvestasikan waktu dan pengetahuan dalam trading, kamu dapat mengembangkan sumber pendapatan tambahan yang bisa membantu memenuhi komitmen keuangan jangka panjang seperti KPR, sekaligus mempersiapkan masa depan keuangan yang lebih baik.

Ingin memulai trading untuk mendapatkan passive income atau penghasilan tambahan? Jangan ragu untuk menggunakan aplikasi trading terbaik dari HSB Investasi, broker forex terbaik yang teregulasi BAPPEBTI. Platform trading ini menawarkan berbagai fitur, seperti grafik harga emas hingga kalender forex, serta promo trading menarik. Buka akun demo gratis dan unduh aplikasi untuk Android dan iOS di sini.

FAQ

Imelia Santoso

SEO Content Writer

Satu juta download!