Dalam sistem perbankan, bank sentral diakui sebagai lembaga keuangan yang paling kuat. Ini dianggap sebagai bagian penting dari struktur ekonomi dan keuangan suatu negara.
Di Indonesia, bank sentral Indonesia adalah Bank Indonesia. Berikut ini adalah penjelasan lengkap mengenai tugas dan fungsi bank sentral.
Apa Itu Bank Sentral?
bank sentral dunia
Bank sentral adalah otoritas nasional independen yang mengawasi sistem keuangan pada suatu negara. Mulai dari melakukan kebijakan moneter, mengatur bank, dan menyediakan layanan keuangan, termasuk penelitian ekonomi.
Mereka digambarkan sebagai “pemberi pinjaman terakhir”, yang berarti ia bertanggung jawab untuk menyediakan dana bagi perekonomian negaranya ketika bank komersial tidak dapat menutupi kekurangan pasokan. Dengan kata lain, bank sentral mencegah kegagalan sistem perbankan negara.
Namun, tujuan utama bank sentral adalah untuk memberikan kestabilan nilai mata uang negara mereka, menjaga tingkat pengangguran tetap rendah, dan mengendalikan inflasi.
Bank sentral juga bertindak sebagai otoritas pengatur kebijakan moneter suatu negara, serta merupakan satu-satunya penyedia dan pencetak uang, baik kertas maupun koin yang beredar.
Bank Sentral di Indonesia: Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia. Bank Indonesia merupakan institusi independen milik pemerintah yang telah berdiri sejak tahun 1953. Pembentukannya menurut Undang-undang Pokok Bank Indonesia adalah pada 1 Juli 1953.
Adapun berdasarkan Presiden pertama Indonesia, Ir. Soekarno, tujuan dari didirikannya Bank Indonesia ini adalah untuk menasionalisasi semua hal seputar perbankan di Indonesia.
Pentingnya Bank Sentral
Bank sentral adalah jantung dari sistem keuangan negara mana pun. Perekonomian suatu negara sangat dipengaruhi oleh tindakan yang diambil oleh bank sentralnya.
Mereka adalah badan pengatur utama yang memastikan siklus naik dan turun ekonomi dan pasar keuangan agar tidak menghambat arah ekonomi negara. Bank Indonesia memastikan pertumbuhan ekonomi negara Indonesia tetap stabil.
Contoh Bank Sentral
Federal Reserve
Selain Bank Indonesia, beberapa bank sentral terkenal di seluruh dunia adalah:
- Bank Indonesia (Indonesia)
- Federal Reserve (AS)
- Reserve Bank of India (India)
- People’s Bank of China (Tiongkok)
- Bank of England (Inggris)
- European Central Bank (UE atau Uni Eropa)
Tugas Bank Sentral
Tugas Bank Sentral
Bank sentral adalah otoritas independen. Mereka memiliki sejumlah tugas terkait dengan kebijakan moneter, menyediakan layanan keuangan, mengatur bank yang lebih rendah, dan melakukan penelitian dengan tujuan menjaga stabilitas mata uang dan ekonomi suatu negara.
Di Indonesia, tugas-tugas ini dipegang oleh Bank Indonesia. Berikut ini adalah tugas bank sentral yang dijalankan oleh Bank Indonesia.
-
Mencetak uang
Bank sentral mencetak uang, yang kemudian beredar dalam perekonomian dan digunakan oleh orang, rumah tangga, dan bisnis untuk membuat transaksi dan, pada dasarnya, melacak ke mana perginya pengeluaran.
-
Menjaga stabilitas sistem keuangan dalam ekonomi
Ini berarti memantau standar pinjaman di seluruh ekonomi dengan sangat cermat, serta memastikan bahwa ada akses mudah ke kredit bila diperlukan. Dalam hal ini, mereka juga menjadi lender of last resort bagi bank komersial dan pemerintah.
Jadi, ketika pemerintah membutuhkan uang dan tidak ada cara lain atau akses ke dana yang diperlukan, bank sentral dapat menjadi “pemberi pinjaman terakhir”.
-
Memantau dan melacak data ekonomi
Bank sentral juga memantau dan melacak data ekonomi, yang merupakan salah satu fungsi utama mereka yang digunakan oleh para ekonom sebagai cara untuk melihat apa yang akan dikatakan oleh otoritas utama pada data ekonomi.
Misalnya, Bank Indonesia membuat laporan inflasi triwulanan yang menampilkan berbagai rincian tentang PDB, prakiraan pertumbuhan, dan prakiraan inflasi, serta komentar tentang tema makroekonomi tertentu pada saat itu.
Bank sentral juga dapat menunjukkan perkiraan suku bunga akan pergi di masa depan.
-
Menetapkan kebijakan moneter
Kebijakan moneter memiliki beragam alat individual, dan yang utama adalah menetapkan suku bunga.
Hal ini dikarenakan bank sentral memiliki mandat atau tujuan – termasuk stabilitas harga, yaitu inflasi, dan karena laporan ekonomi yang mereka hasilkan, bank sentral dapat melacak inflasi dan stabilitas harga untuk membuat keputusan tentang suku bunga.
Suku bunga yang lebih rendah berarti akses kredit yang lebih mudah untuk rumah tangga, bisnis, dan siapa saja dalam perekonomian yang membutuhkan pinjaman. Suku bunga yang lebih tinggi berarti sebaliknya – akses kredit yang lebih mahal dan terbatas.
Selain tugas bank sentral di atas, Bank Indonesia juga memiliki tanggung jawab berupa:
- Memelihara kestabilan nilai rupiah.
- Menjaga sistem keuangan tetap stabil.
- Menerbitkan dan memantau peraturan untuk semua bank yang beroperasi.
- Menjaga nilai mata uang tetap stabil terhadap mata uang asing.
- Menetapkan dan menjalankan kebijakan moneter.
- Menjalankan riset dan pengawasan.
- Mengatur dan memastikan sistem pembayaran berjalan lancar.
- Menyimpan uang kas negara dan menyediakan bantuan untuk bank-bank konvensional yang sedang menghadapi krisis.
Fungsi Bank Sentral
Fungsi bank sentral
Bank Indonesia sebagai bank sentral di Indonesia juga memiliki beberapa fungsi untuk melengkapi tugas-tugas yang telah dijelaskan sebelumnya. Fungsi bank sentral adalah sebagai berikut.
-
Regulator mata uang atau bank penerbit
Bank sentral memiliki hak eksklusif untuk memproduksi uang kertas dalam suatu perekonomian. Semua bank sentral di seluruh dunia, termasuk Bank Indonesia terlibat dalam penerbitan catatan ekonomi.
Ini adalah salah satu fungsi bank sentral yang terpenting dalam suatu perekonomian dan karena itu bank sentral juga dikenal sebagai bank penerbit.
Sebelumnya, semua bank diizinkan untuk menerbitkan catatan mereka sendiri yang mengakibatkan ekonomi tidak teratur.
Untuk menghindari situasi ini, pemerintah di seluruh dunia mengizinkan bank sentral berfungsi sebagai penerbit mata uang, yang mengakibatkan keseragaman sirkulasi dan keseimbangan pasokan uang dalam perekonomian.
-
Bank bagi pemerintah
Salah satu fungsi bank sentral lainnya adalah bertindak sebagai bank bagi pemerintah. Bank sentral menerima deposito dan mengeluarkan dana kepada pemerintah. Ini juga terlibat dalam membuat dan menerima pembayaran untuk pemerintah.
Bank sentral juga menawarkan pinjaman jangka pendek kepada pemerintah untuk pulih dari fase ekonomi yang buruk.
Selain menjadi bank bagi pemerintah, ia bertindak sebagai penasehat dan agen pemerintah dengan memberikan nasihat kepada pemerintah di bidang kebijakan ekonomi, pasar modal, pasar uang, dan pinjaman dari pemerintah.
Selain itu, bank sentral berperan dalam perumusan kebijakan moneter dan fiskal yang membantu pengaturan uang di pasar dan pengendalian inflasi.
-
Kustodian cadangan kas
Ini adalah praktik bank komersial suatu negara untuk menyimpan sebagian dari saldo kas mereka dalam bentuk deposito di bank sentral.
Bank komersial dapat menarik saldo itu ketika kebutuhan uang tunai tinggi dan membayar kembali jumlah yang sama ketika kebutuhan uang tunai berkurang.
Karena alasan inilah bank sentral dianggap sebagai bank bankir. Bank sentral juga memainkan peran penting dalam kebijakan penciptaan kredit bank komersial.
-
Kustodian mata uang asing
Fungsi bank sentral lainnya adalah menjaga saldo minimum mata uang asing.
Tujuan pemeliharaan keseimbangan tersebut adalah untuk mengelola kebutuhan cadangan devisa yang tiba-tiba atau darurat dan juga untuk mengatasi defisit neraca pembayaran yang merugikan.
-
Lender of last resort
Bank sentral bertindak sebagai lender of last resort atau LoLR, yaitu otoritas yang berwenang memberikan uang (likuiditas) kepada bank-bank anggotanya pada saat krisis uang tunai.
Fungsi bank sentral ini dilaksanakan dengan memberikan pinjaman terhadap sekuritas, tagihan perbendaharaan, dan juga dengan mendiskonto tagihan.
Ini dianggap sebagai salah satu fungsi bank sentral yang paling penting di mana ia membantu melindungi struktur keuangan ekonomi dari keruntuhan.
Selain fungsi bank sentral di atas, Bank Indonesia sebagai bank sentral di indonesia juga memiliki fungsi seperti berikut.
-
Mengatur dan Menjalankan Kebijakan Moneter
Kebijakan moneter adalah keputusan yang diambil dalam rangka menunjang aktivitas ekonomi yang berkaitan dengan penetapan jumlah peredaran uang di masyarakat.
Fungsi bank sentral adalah mengatur dan melaksanakan kebijakan moneter, termasuk
- Menetapkan tingkat diskonto, cadangan minimum bank komersial, mengatur kredit atau pembiayaan.
- Memerhatikan laju inflasi.
- Melakukan pengendalian dengan tidak terbatas pada operasi pasar terbuka di pasar uang, baik dalam bentuk mata uang rupiah maupun asing.
- Mengatur dan menjalankan kebijakan moneter untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
-
Mengatur dan Menjaga Kelancaran Sistem Pembayaran
Fungsi Bank Indonesia sebagai bank sentral salah satunya adalah mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Adapun fungsinya ini meliputi:
- Menetapkan penggunaan alat atau sistem pembayaran.
- Memeriksa persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran.
- Memeriksa dan mengingatkan penyelenggara jasa sistem pembayaran akan kewajibannya untuk menyampaikan laporan kegiatan.
- Mencetak, mengedarkan, menarik, dan memusnahkan uang rupiah dari peredaran.
-
Menjaga Stabilitas Sistem Keuangan
Stabilitas yang dimaksud adalah kondisi di mana sistem keuangan nasional tetap dapat berfungsi secara efektif dan efisien, serta mampu bertahan dalam ketidakpastian, baik internal maupun eksternal.
Dengan adanya stabilitas sistem keuangan dalam alokasi sumber pendanaan atau pembiayaan, maka itu pada akhirnya berkontribusi pada pertumbuhan dan stabilitas perekonomian nasional.
Sedangkan, sistem keuangan yang tidak berfungsi dengan baik akan menurunkan efektivitas kebijakan moneter, mengganggu kelancaran kegiatan perekonomian, dan berakibat pada perlambatan pertumbuhan ekonomi.
Dalam melaksanakan fungsinya untuk menjaga stabilitas sistem keuangan, Bank Indonesia sebagai bank sentral memiliki payung hukum, yaitu:
- Undang-undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan.
- Undang-undang Nomor 9 Tahun 2016 tentang Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan.
- Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/11/PBI/2014 tentang Pengaturan dan Pengawasan Makroprudensial.
Buat kamu yang ingin melakukan investasi dan trading, pastikan broker investasi yang Sobat Trader gunakan sudah teregulasi BAPPEBTI dan menawarkan transaksi yang aman transparan, seperti broker trading HSB Investasi.
Broker trading HSB Investasi tak hanya mengantongi izin resmi BAPPEBTI, tetapi juga meraih penghargaan Best Innovative Broker 2022 dari ICDX. Jangan tunda lagi, jadilah bagian dari jutaan trader sukses bersama HSB Investasi! Download dan registrasikan akun trading-mu sekarang juga!***